핵심 요약
- 사회보장국은 수혜 자격이 생긴 지 12개월 이내에, 받은 급여를 전액 상환하는 조건으로 서면으로 한 번만 퇴직 급여 청구를 철회할 수 있도록 허용합니다.
- 만 67세 기준 급여가 $2,000인 가상의 근로자가 62세에 $1,400을 청구했다면, 지금 철회하고 기다린 후 70세에 $2,480을 수령할 수 있습니다.
- 12개월이 지나면, 남은 최선의 해결책은 67세에 급여 지급을 중단하는 것인데, 이 경우 70세에 받는 급여는 $1,736에 그쳐 매년 $8,928이 적습니다.
- 철회는 10회분 수령 후 $14,000을 상환해야 함을 의미합니다. 올해 초 62세에 청구하신 분은 올 겨울까지 철회 신청을 제출할 수 있습니다.
올해 62세에 사회보장 급여를 신청했는데 이미 후회하고 계신다면, 좋은 소식이 있습니다: 아직 취소할 수 있습니다. 사회보장국은 청구를 한 번 철회하고 나중에 더 큰 급여를 받기 위해 다시 신청할 수 있도록 허용합니다.
주의할 점은 시한입니다. 수혜 자격이 생긴 첫 달부터 12개월 이내에 해야 합니다. 올해 초에 신청하신 분이라면, 이번 겨울이 그 마감 시한입니다.
동일한 $1,400 급여에서 시작하는 두 가지 길
가상의 시나리오를 살펴보겠습니다: 1964년생이고, 만 67세 기준 급여가 월 $2,000이며, 올해 초 62세에 신청했습니다. 1960년 이후 출생자라면, 사회보장국은 만 67세를 정년으로 설정하고 62세에 신청 시 평생 급여가 30% 삭감됩니다. 따라서 급여는 $1,400이며, 이미 10회분을 받았습니다.
이제 마음이 바뀌었습니다. 다시 일을 시작했거나, 아직 그 돈이 필요하지 않다는 것을 알게 되었을 수 있습니다. 더 큰 급여를 받는 데는 두 가지 방법이 있으며, 결과적으로 월 $744의 차이가 납니다.
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단 한 번만 허용되는 재도전 기회
사회보장국의 규정에 따르면, 이전에 철회한 적이 없는 한, 수혜 자격이 생긴 첫 달부터 12개월 이내에 퇴직 급여 청구를 철회할 수 있습니다. 서면으로 요청하고 받은 급여를 상환해야 합니다. SSA의 철회 관련 페이지에 따르면, 이는 귀하의 기록을 바탕으로 가족 구성원에게 지급된 금액과 세금 등 급여에서 공제된 모든 금액도 포함됩니다. 그 후, 원하는 때에 다시 신청할 수 있습니다.
다른 옵션은 지급 중단입니다. 정년부터 70세 사이에 SSA에 급여 지급 중단을 요청하고 중단된 매월마다 지연 퇴직 크레딧을 획득할 수 있습니다. 이 크레딧은 매년 8%씩 추가되며, 급여는 70세에 자동으로 다시 시작됩니다.
그러나 중단은 이미 받고 있는 급여를 기반으로 합니다. 62세 신청 시 적용된 30% 삭감은 그대로 유지되며, 크레딧은 삭감된 금액에 추가됩니다.
평생 동안 매월 $744
1964년생 퇴직자를 위한 두 가지 길을 비교해 보겠습니다:
| 지표 | 12개월 이내 철회 | 67세에 중단 |
|---|---|---|
| 크레딧이 적용되는 급여 기준 | $2,000 | $1,400 |
| 67세부터 70세까지 크레딧 | 24% | 24% |
| 70세 시 월 급여 | $2,480 | $1,736 |
| 선행 비용 | $14,000 상환 | 없음 |
철회를 선택하면, 지금까지 받은 $14,000($1,400의 급여 10회분)을 상환하고 70세에 다시 신청합니다. 67세 이후 3년간의 크레딧(연 8%)이 전체 $2,000 급여에 24%를 추가하여 월 $2,480을 받게 됩니다.
중단을 선택하면, 67세까지 $1,400 급여를 계속 받고 그 후 3년간 중단합니다. 동일한 24%가 삭감된 급여에 추가되어 70세에 월 $1,736을 받게 됩니다.
이는 평생 동안 매월 $744, 즉 연간 $8,928의 차이입니다. 결코 나쁘지 않습니다.
$14,000 상환이 어려운 부분
$14,000을 마련하는 것은 쉽지 않은 일이며, 돈이 필요해서 62세에 신청한 사람들에게 가장 어렵습니다. 그런 상황이라면, 철회는 단순히 불가능할 수 있습니다.
두 번째 비용도 있습니다. 중단 경로는 67세까지 급여를 계속 지급합니다: 이미 받은 10회분을 포함하여 $1,400의 급여 60회분은 $84,000에 달합니다. 상환 후, 철회 경로는 70세까지 아무것도 받지 못하게 합니다. 월 $744의 차이로 $84,000을 만회하는 데는 약 113개월, 즉 9년 조금 넘게 걸립니다. 따라서 철회는 약 79세 이후까지 살 경우에만 더 유리해집니다.
제 생각에는, 비상자금을 털지 않고도 상환액을 마련할 수 있고 가족이 80대까지 사는 경향이 있다면, 이는 사회보장국이 제공하는 최고의 혜택 중 하나입니다. 평생 더 큰 급여는 또한 자산이 수명보다 먼저 고갈되는 것을 방지하는 최고의 보호 장치이기도 합니다.
마감 시한 전에 해야 할 일
신청은 SSA-521 양식, '청구 철회 요청서'를 통해 이루어집니다. 사회보장국에 우편으로 보내거나 지역 사무소에 직접 가져갈 수 있습니다. 12개월의 기간은 수혜 자격이 생긴 첫 달부터 계산되며, 평생 단 한 번의 철회 기회만 주어지므로, 나중에 후회할지도 모르는 청구에 이 기회를 사용하지 마십시오.
일단 상환하면 급여가 중단되며, 새로운 시작 날짜를 선택할 수 있습니다. 70세까지 기다리면 전체 $2,480을 받습니다. 더 일찍 신청하면 그보다는 적지만, 삭감된 급여를 중단하는 것보다는 여전히 많습니다.
물론, 돈을 마련할 수 있는지와 수령할 가능성이 있는 기간은 본인만이 알 수 있습니다. 하지만 올 겨울 마감 시한이 지나면, 67세에 중단하는 것이 남은 유일한 해결책입니다.
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