2027년 평균 미국 근로자가 사회보장으로 받는 급여 삭감

핵심 요약

• 사회보장국이 10월 26일에 발표한 공고에 따르면, 2025년 전국 평균 임금은 $72,800.33로 설정되었습니다. 또한 2027년 급여 공식도 확정되었습니다: 평균 월 소득의 첫 $1,340에 대해 90%, $8,077까지는 32%, 그 이상은 15%를 지급합니다.
• 내년에 수급 자격을 얻게 되고 35년간 최고 소득 연도가 모두 이 평균 임금과 일치하는 근로자는 정년(67세)에 도달 시 월 $2,718.50을 받게 됩니다. 이는 급여 계산 기반이 되는 월 $6,066.69의 45%에 해당합니다.
• 평균 임금의 절반을 벌었던 근로자는 월 $1,747.80을 받게 되며, 이는 그들의 소득 대비 58%입니다.
• 62세에 수급을 시작하면 급여가 평생 30% 감소하며, 이 경우 평균 근로자는 소득 대비 31%만을 받게 됩니다.

퇴직 후 사회보장급이 월급을 대체할 수 있을 것이라고 기대하고 계신다면, 현실을 직시해야 할 소식이 있습니다.

10월 26일, 사회보장국은 연례 연방관보 공고를 발표했습니다. 여기에는 2025년 전국 평균 임금 지수 $72,800.33과 평생 소득을 월 급여로 전환하는 공식의 2027년 "구간 변경점"이 포함되었습니다. 이 두 가지를 종합해보면, 내년에 수급 자격을 얻게 될 평균적인 미국 근로자는 55%의 소득 감소를 겪게 됩니다.

$6,066.69의 월급이 $2,718.50의 급여로

내년에 62세가 되어 처음으로 급여를 신청할 수 있는 가상의 근로자를 가정해 보겠습니다. 이 근로자의 35년간 최고 소득(인덱싱 적용)이 모두 2025년 평균 임금인 $72,800.33, 즉 월 $6,066.69에 해당합니다.

1960년 이후 출생자의 정년은 67세입니다. 67세에 이 근로자는 월 $2,718.50을 받게 되며, 이는 급여 계산 기반 소득의 45%입니다.

이것은 상당한 감소입니다.

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사회보장급 $2,718.50의 계산 과정

퇴직 급여는 평균 인덱스 월 소득에서 시작됩니다. 사회보장국은 근로자의 최대 35년간 소득을 취득하여 임금에 인덱싱하고, 가장 높은 연도를 선택하여 월 평균을 냅니다. 그런 다음 이 평균값은 근로자가 처음 수급 자격을 얻는 연도에 설정된 공식을 거칩니다. 2027년에 처음 수급 자격을 얻는 근로자의 경우, 사회보장국의 급여 공식은 다음과 같이 지급합니다:

• 평균 월 소득의 첫 $1,340에 대해 90%
• $1,340을 초과하여 $8,077까지의 금액에 대해 32%
• $8,077을 초과하는 금액에 대해 15%

우리의 가상 근로자가 받는 $6,066.69는 최상위 구간에 도달하지 않습니다. 계산은 다음과 같습니다:

• 첫 $1,340의 90%는 $1,206입니다.
• $1,340과 $6,066.69 사이의 $4,726.69에 대해 32%를 적용하면 $1,512.54가 추가됩니다.
• 이를 합하면 $2,718.54가 되며, 사회보장국은 이를 10센트 단위로 내림하여 $2,718.50으로 결정합니다.

이것이 물가상승률 조정 전, 67세에 받는 급여액입니다. 물가상승률 조정은 근로자가 처음 수급 자격을 얻는 해부터 시작됩니다.

소득이 낮은 근로자는 소득 대비 더 큰 비율을 유지

사회보장은 소득의 첫 달러에 대해 가장 높은 비율을 지급합니다. 따라서 근로자의 소득이 낮을수록 소득 대체 비율이 더 커집니다.

같은 나이의 두 번째 가상 근로자를 예로 들어보겠습니다. 이 근로자의 35년간 최고 소득이 모두 평균 임금의 절반, 즉 월 $3,033.35라고 가정합니다. 이 근로자도 첫 $1,340에 대해 $1,206을 받고, 그 이상의 $1,693.35에 대해 32%인 $541.87이 추가됩니다. 10센트 단위로 내림하면 급여는 월 $1,747.80이 됩니다.

이는 이 근로자 소득의 58%입니다. 이 근로자는 평균 근로자보다 절반의 소득을 벌었지만, 사회보장으로부터는 평균 근로자의 64%에 해당하는 금액을 받게 됩니다.

고소득자의 경우는 반대입니다. 평균 인덱스 소득이 월 $8,077(연 $96,924)을 초과하면, 추가되는 1달러당 급여는 단 15센트만 증가합니다.

62세에 수급 시작 시 감소폭이 더 커짐

우리의 평균 근로자는 내년 62세에 급여 수급을 시작할 수 있습니다. 그러나 1960년 이후 출생자의 경우, 62세에 수급을 시작하면 급여가 평생 30% 감소합니다. 이는 물가상승률 조정 전 $2,718.50을 약 $1,903으로 떨어뜨리며, 이는 대체 소득의 31%에 불과합니다. 67세까지 기다리면 전체 $2,718.50을 받을 수 있습니다.

더 오래 일하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 사회보장은 가장 높은 35년간의 소득만을 사용하므로, 경력 후반의 더 높은 소득 연도가 평균 계산 시 약한 소득 연도를 대체할 수 있습니다.

물론, 실제 경력이 매년 평균 임금과 일치하는 경우는 거의 없습니다. 여러분 자신의 급여는 여러분 자신의 35년간 최고 소득을 동일한 공식에 대입하여 계산됩니다.

이 구간 변경점은 이 근로자와 평생 함께합니다

평균 근로자의 경우, 사회보장급은 월급의 절반도 채 대체하지 못합니다. 나머지를 충당하기 위해 저축, 연금 또는 더 많은 근무 연수를 계획해야 하며, 급여가 소득의 3분의 1도 채 되지 않는 62세에 수급을 시작하는 것에 대해 신중히 고려해야 합니다.

구간 변경점은 근로자가 처음 수급 자격을 얻는 연도에 고정됩니다. 따라서 2027년에 처음 수급 자격을 얻는 근로자는 수급 시점에 관계없이 $1,340과 $8,077을 기준으로 하며, 물가상승률 조정은 그 위에 추가됩니다. 2028년에 처음 수급 자격을 얻는 근로자는 내년 가을 공고에서 새로운 구간 변경점을 적용받게 됩니다.

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