핵심 요약
- 사회보장국에 따르면, 2027년 1월에 만 67세(정년퇴직 연령)에 도달하여 퇴직하는 근로자는 사회보장급여로 최대 월 $4,188을 받을 수 있습니다.
- 최대 급여액은 청구 연령에 따라 달라집니다: 2027년 1월에 만 62세에 청구하는 근로자는 월 $3,094, 만 70세에 청구하는 근로자는 월 $5,358입니다.
- 이러한 최대액은 만 22세 이후 매년 사회보장 과세 최고한도 이상으로 소득을 올린 경우를 가정한 것입니다. 2027년 소득에 대한 이 한도는 $192,300으로 설정됩니다.
- 청구 연령은 대부분의 근로자가 여전히 통제할 수 있는 변수입니다: 만 62세에 청구하면 급여가 평생 30% 감소하며, 만 67세 이후 기다리는 매년 8%씩 증가하여 만 70세까지 적용됩니다.
2027년 1월에 퇴직하신다면, 사회보장국이 귀하의 수표에 상한선을 정해놓은 것입니다. 2027년 1월에 만 67세(정년퇴직 연령)에 도달하여 청구하는 근로자의 경우, 사회보장이 지급하는 최대 금액은 월 $4,188입니다.
이는 큰 금액이며, 달성하기 어려운 목표입니다. 하지만 소득이 얼마였든, 단지 언제 청구할지 선택하는 것만으로도 귀하의 수표를 최대 77%까지 더 크게 만들 수 있습니다.
기다릴수록 최대 급여액은 커집니다
사회보장국의 2027년 급여 예시는 근로자가 만 22세 이후 매년 과세 최고한도에 해당하는 소득을 올리고 1월에 퇴직하는 것을 가정합니다. 이 근로자의 월 수표는 청구 연령에 따라 달라집니다:
- 만 62세(사회보장국 예시 기준 만 62세 1개월): $3,094
- 만 67세: $4,188
- 만 70세: $5,358
따라서 월 $5,358은 사회보장국이 2027년 1월에 퇴직하는 모든 사람에게 보여주는 가장 큰 수표 금액입니다.
각 항목은 2027년 1월에 각각 만 62세, 67세, 70세인 다른 근로자를 나타내므로, 첫 번째와 마지막 항목 사이의 월 $2,264 차이를 한 사람이 기다린 대가로 해석해서는 안 됩니다.
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35년 동안 한도 소득 유지 필요
이러한 최대 급여액은 매년 사회보장 과세 최고한도 이상의 임금을 받는 데 기반합니다. 사회보장국은 이 한도를 2026년 $184,500, 2027년 $192,300으로 설정했습니다. 이 한도를 초과하는 소득에는 사회보장세가 부과되지 않으며 추가 혜택이 발생하지 않으므로, 2027년에 $1백만을 벌더라도 $192,300을 버는 근로자와 같은 급여 적립을 받습니다.
한 해의 엄청난 소득으로도 달성할 수 없습니다. 사회보장국은 최대 35년간의 소득을 임금에 맞춰 조정하여 퇴직 급여를 계산합니다: 가장 높은 소득 연도를 선택하여 합산한 후 월 평균을 냅니다. 최대 급여액을 받으려면, 이 35년 중 매년 해당 연도의 한도 이상의 소득을 올려야 하며, 한도 미만의 연도는 평균을 낮춥니다.
이는 매우 어려운 조건입니다.
여전히 통제할 수 있는 변수
퇴직이 가까워지면 소득 기록은 대부분 확정됩니다. 청구할 연령은 여전히 선택할 수 있으며, 사회보장국의 관련 규칙은 최대 급여 여부와 관계없이 모든 급여에 적용됩니다.
1960년 또는 그 이후 출생자의 경우, 정년퇴직 연령은 67세이며, 사회보장국은 만 62세에 청구할 경우 급여를 평생 30% 삭감합니다. 사회보장국 자체 예시에 따르면, 만 67세 기준 $1,000의 급여는 만 62세에 $700으로 줄어듭니다. 만 67세 이후 기다리는 매년 8%(월 2/3%씩)씩 증가하여 만 70세까지 적용되므로, 동일한 $1,000 급여는 만 70세에 $1,240으로 증가합니다: 3년간 매년 8%씩 증가한 것입니다.
이를 종합하면, 만 62세에서 70세까지 기다리는 것은 수표 금액을 77% 더 크게 만듭니다($1,240 ÷ $700). 부부의 경우 고려할 또 다른 숫자가 있습니다: 만 62세에 청구하는 배우자 급여는 정년퇴직 연령에 비해 35% 적습니다.
어느 연령이 적절한지는 건강 상태, 다른 저축액, 그리고 수입이 필요한 기간에 달려 있습니다. 하지만 그 격차는 충분히 커서, 신청하기 전에 자신의 숫자를 직접 계산해보는 것이 가치 있습니다.
자신의 숫자를 확인하세요
ssa.gov의 귀하 계정에 있는 사회보장 명세서는 연도별 소득 기록을 나열하고 각 청구 연령별 예상 급여액을 제공합니다. 누락되거나 소득이 적은 연도가 있는지 확인하는 것이 가치 있습니다. 상위 35개 연도 각각이 평균 계산에 포함되기 때문입니다.
제 생각에는, 최대 급여액은 알아두면 재미있는 숫자이지만, 청구 연령이 대부분의 우리가 실제로 변화를 만들 수 있는 부분입니다. 건강이 좋고 기다릴 여유가 있다면, 평생 동안 그만큼 더 큰 수표를 포기하기는 어렵습니다.
사회보장국은 매년 10월에 새로운 과세 최고한도를 설정하므로, 다음 가을에는 2028년 소득에 대한 새로운 한도와 2028년에 퇴직하는 사람들을 위한 새로운 최대 급여액이 발표될 것입니다.
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