사회보장제도에서 좋은 소식: 65세에 수령 시작한 61세의 파트타임 수입 24,000달러가 내년 소득 한도 25,560달러 미만

주요 요점

• 내년에는 정년 연령에 미달한 수급자가 $25,560 이상으로 소득을 올리는 경우, 초과 소득 $2당 $1의 급여가 보류됩니다. 올해 한도는 $24,480입니다.
• 61세인 한 사람은 65세에 급여를 신청하고 아들 밑에서 파트타임으로 일하며 연간 $24,000을 벌 계획입니다. 이는 내년 한도보다 $1,560이 적은 금액입니다.
• 만약 그녀의 급여가 $30,000으로 오른다면, 내년 기준으로 $2,220의 급여가 보류될 것입니다. 사회보장국은 이 보류된 달에 대해 67세부터 더 높은 월 급여로 크레딧을 돌려줍니다.
• 그녀가 직면할 한도는 급여를 신청하는 해의 한도이므로, 지금부터 그때까지 급여 인상이나 추가 근무 시간에 주의해야 합니다.

정년 연령 전에 사회보장 급여를 신청하고 계속 일할 계획이라면, 좋은 소식이 있습니다: 내년에는 급여가 $25,560에 도달하기 전까지는 급여가 보류되지 않습니다. 이는 올해 $24,480 한도보다 $1,080 더 많은 금액입니다.

이는 특히 Reddit의 r/retirement 포럼에 글을 올린 61세에게 좋은 소식입니다. 그녀와 남편은 투자 계좌와 401(k)를 합쳐 $535,000를 가지고 있으며, 둘 다 65세에 사회보장 급여를 신청할 계획입니다. 그녀는 4년 후에 은퇴할 준비가 될지 묻습니다. 계획의 일부는 급여입니다: "은퇴 후에도 아들 밑에서 파트타임으로 일하며 연간 $24,000을 벌 계획입니다"라고 그녀는 썼습니다.

그녀에게는 $1,560의 여유가 있습니다

1960년 또는 그 이후에 태어난 다른 사람들처럼, 그녀의 정년 연령은 67세입니다. 65세에 신청하는 것은 2년 일찍 신청하는 것이며, 사회보장국의 소득 테스트는 정년 연령 전에 급여를 신청하고 소득을 계속 올리는 모든 사람에게 적용됩니다. 내년 수치 기준으로, 그녀의 $24,000 소득은 $25,560 한도보다 $1,560 적으므로, 그녀의 급여 중 아무것도 보류되지 않을 것입니다. 그녀는 올해 $24,480 한도도 $480만큼 밑돌 것입니다.

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한도를 초과하면, 사회보장국은 $2당 $1을 보유합니다

소득 테스트에는 두 가지 한도가 있습니다. 정년 연령에 도달하는 해 이전의 매해, 사회보장국은 그녀가 $25,560(2027년 수치 기준)을 초과하여 버는 소득 $2당 $1의 급여를 보류합니다. 그녀가 67세가 되는 해에는 한도가 $67,920로 뛰어오르며, 그 이상 소득 $3당 $1이 보류됩니다. 67세에 도달하면, 그녀의 소득은 더 이상 급여를 줄이지 않습니다.

따라서 낮은 한도는 그녀가 65세와 66세가 되는 해에 적용되며, 높은 한도는 67세가 되는 해에 적용됩니다. 그녀의 $24,000 소득은 높은 한도보다 훨씬 적습니다.

$30,000으로의 인상은 당장 $2,220의 비용을 초래할 것입니다

물론, 그녀의 아들이 그녀에게 인상을 해주거나, 그녀가 더 많은 근무 시간을 추가할 수도 있습니다. 그녀의 급여가 연간 $30,000으로 오른다고 가정해 봅시다. 이는 내년 $25,560 한도를 $4,440 초과하는 것이므로, $2당 $1 비율로 사회보장국은 그 해 그녀의 급여 중 $2,220을 보류할 것입니다. 그녀가 67세가 되는 해에는 동일한 $30,000 소득이 $67,920 한도보다 훨씬 낮으므로, 아무것도 보류되지 않을 것입니다.

그리고 보류된 돈은 시간이 지남에 따라 그녀에게 돌아옵니다. 67세에 사회보장국은 보류했던 달에 대해 크레딧을 주기 위해 그녀의 급여를 재계산합니다. 이는 조기 신청으로 인한 감액에서 그 달들을 제외하므로, 그때부터 그녀의 월 급여가 올라갑니다. 그녀는 이를 따로 신청할 필요가 없습니다.

급여가 늘어난다면 그녀에게는 선택지가 있습니다

만약 그녀의 급여가 한도를 넘어선다면, 그녀에게는 세 가지 선택지가 있습니다:

• 그 해의 한도 아래로 유지할 수 있을 만큼 근무 시간을 낮게 유지합니다.
• 보류와 함께 67세부터 더 높은 급여를 받습니다.
• 소득 테스트가 더 이상 적용되지 않고 조기 신청 감액이 없는 67세까지 신청을 기다립니다.

그러나 보류를 선택하더라도 그녀는 여전히 이익을 볼 것입니다. $30,000으로의 인상은 $6,000의 추가 급여이며, $2,220이 보류된 후에는 세금 전에 그녀의 $24,000 계획보다 그 해 $3,780 앞서게 됩니다. 따라서 이 수치를 기준으로, 한도를 넘어서는 급여 인상도 여전히 이익입니다.

그녀의 한도는 아직 정해지지 않았습니다

그녀는 현재 61세이므로, 약 4년 후인 65세에 그 해의 한도(아직 정해지지 않음) 아래에서 급여를 신청할 것입니다. 사회보장국은 전국 평균 임금에 맞춰 매년 한도를 재설정하며, 올해에서 내년으로 $1,080 상승했습니다. 그녀가 지금부터 그때까지 주의해야 할 것은 자신의 급여입니다: 한도보다 빠르게 증가하는 인상이나 추가 근무 시간은 그녀를 한도를 초과하게 만들 수 있습니다.

제가 보기에, 이것은 그녀가 걱정을 멈출 수 있는 하나의 사회보장 규칙입니다. 그녀가 올린 계획은 내년 한도를 여유 있게 밑돌고 있습니다. 심지어 한도를 넘어서는 인상도 그녀를 이익을 보게 만들 것이며, 보류된 달은 67세에 크레딧으로 돌아옵니다.

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