$535,000와 65세의 사회보장: 61세 여성과 그녀의 남편은 Medicare Part B 비용을 지불한 후, 세금 공제 전에 월 $6,377를 받을 수 있습니다

주요 요점

• 레딧(Reddit)에 글을 올린 61세 여성과 그녀의 남편은 65세에 퇴직할 계획으로, $535,000를 저축했으며, 합산 $3,000의 사회보장급여와 그녀의 아르바이트로 인한 연간 $24,000의 수입이 예상됩니다.
• 저축금에서 연간 4%를 인출한다고 가정할 때, 2026년 기준 각각 $202.90인 두 개의 파트 B 보험료는 세전 월 소득을 $6,783.33에서 $6,377.53으로 낮춥니다.
• 그녀의 아르바이트 수입은 매월 $2,000으로, 이는 그들의 계획에서 가장 큰 위험 요소입니다.
• 각자는 자신의 65번째 생일을 전후로 7개월의 가입 기간 내에 파트 B에 가입해야 하며, 내년도 보험료는 이번 달에 발표될 예정입니다.

65세에 퇴직하고 사회보장급여를 신청할 계획이라면, 첫 번째 메디케어 청구서는 첫 급여 수표와 함께 도착할 것입니다. 부부의 경우, 생활비로 계산했던 돈에서 두 개의 파트 B 보험료가 공제된다는 의미입니다.

레딧의 r/retirement 포럼에 글을 올린 61세 여성이 자신과 남편을 위한 정확히 그 계획을 공유했으니, 그들의 숫자를 살펴보겠습니다.

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그녀는 61세이고, 그들이 준비되었는지 알고 싶어합니다

그녀와 3월에 61세가 되는 남편은 지금으로부터 4년 후인 65세에 퇴직하고 싶어합니다. 그녀는 글에서 그들이 생활비가 낮은 지역에 살고 여행을 많이 하지 않는다고 썼습니다. 그녀가 게시한 내용에 따르면, 65세가 되었을 때 그들이 벌어들일 수입은 다음과 같습니다:

• 투자 계좌에 $425,000
• 401(k)에 $110,000
• 둘 다 65세에 신청한다면 합산 $3,000의 월 사회보장급여
• 퇴직 후에도 계속할 계획인 아들을 위한 그녀의 아르바이트로 인한 연간 $24,000

반면, 그들은 3.75% 금리의 주택 담보 대출로 $90,000를 빚지고 있으며 월 $507의 자동차 할부금을 지불하고 있고 다른 부채는 없습니다. 그녀는 포럼에 물었습니다: "이 숫자들을 바탕으로 보면, 우리가 준비가 되어 있을까요?"

메디케어가 먼저 몫을 가져갑니다

그들이 $535,000에서 연간 4%를 인출한다고 가정해 봅시다. 이는 연간 $21,400, 즉 월 $1,783.33입니다. $3,000의 사회보장급여와 그녀의 아르바이트로 인한 월 $2,000(연간 $24,000을 12로 나눈 금액)을 더하면 세전 월 $6,783.33이 됩니다.

그런 다음 메디케어가 들어옵니다. 파트 B의 표준 보험료는 2026년 기준 월 $202.90이며, 파트 B를 가진 대부분의 사람들이 지불하는 금액입니다. 각자가 자신의 보험료를 지불하므로 두 사람은 월 $405.80, 즉 연간 $4,869.60을 지불합니다.

이로 인해 사회보장급여, 그녀의 월급, 그리고 저축금을 합친 세전 월 소득은 두 보험료를 공제한 후 $6,377.53이 됩니다. 파트 B에는 또한 2026년 기준 각자에게 적용되는 $283의 공제액이 있어, 그들은 파트 B가 어떤 비용도 지불하기 전에 연간 합계 $566의 보험 적용 비용을 먼저 지불해야 합니다. 그리고 주택 담보 대출과, 65세 때까지 계속 지불한다면 자동차 할부금도 그 $6,377.53에서 나가야 합니다.

그녀의 월급이 제가 주시할 부분입니다

그녀의 아들을 위한 아르바이트는 매월 그 $6,377.53 중 $2,000을 가져옵니다. 그녀는 퇴직 후에도 계속할 계획이며, 가족을 위해 일하는 것은 직업으로서 가능한 한 안정적일 수 있습니다. 하지만 그 돈이 중단된다면, 그들은 두 파트 B 보험료를 낸 후 월 $4,377.53($6,377.53 - $2,000)으로 생활해야 합니다.

이는 생활비가 낮은 지역의 부부에게는 여전히 실질적인 소득이지만, 공제액, 주택 담보 대출, 그리고 예상치 못한 지출을 위한 여유 공간이 훨씬 줄어듭니다. 저축금에서 더 많은 금액을 인출하면 그 차이의 일부를 메울 수 있지만, $535,000의 자금이 더 빨리 고갈될 것입니다.

두 생일, 두 개의 가입 기간

다행히도, 65세에 퇴직하는 것은 메디케어의 가입 규칙에 잘 맞습니다. 하지만 각자는 자신만의 시간표를 따릅니다. 각자에게는 65세 생일 3개월 전에 시작하여 생일이 있는 달 이후 3개월까지 끝나는 7개월의 가입 기간이 주어집니다. 그녀의 남편은 2031년 3월에 65세가 되므로, 그의 가입 기간은 2030년 12월부터 2031년 6월까지입니다. 그녀의 가입 기간은 그녀 자신의 65번째 생일 3개월 전에 열립니다.

그 첫 번째 기간을 놓친 후 다음 기회는 1월 1일부터 3월 31일까지이므로, 다른 보험을 가지고 있지 않은 상태에서 이 기간을 놓친 사람은 가입하려고 해도 몇 달을 기다려야 할 수 있습니다. 따라서 퇴직 날짜를 정할 때, 두 가입 기간도 달력에 표시해 두는 것이 좋습니다.

제 생각에는 그들이 준비된 것 같습니다

그녀가 게시한 내용으로 보면, 저는 그들이 좋은 상태에 있다고 생각합니다. 세전 월 $6,377.53(두 파트 B 보험료 공제 후)은 생활비가 낮은 지역에 살고 여행을 많이 계획하지 않으며 가장 큰 부채가 3.75% 금리의 주택 담보 대출인 부부에게는 확실한 소득입니다. 저는 단지 그녀의 월급이 없어지는 날을 대비해 계획을 세우길 바랄 뿐입니다.

물론, 그 파트 B 금액은 2026년 기준이며, 이 부부가 65세가 될 때쯤에는 더 높아질 것으로 예상됩니다. CMS(메디케어 및 메디케이드 서비스 센터)는 2027년 보험료와 공제액을 이번 달 말에 발표할 예정이며(작년에는 올해 금액을 11월 14일에 발표했습니다), 이는 청구액이 얼마나 빨리 오르고 있는지 보여줄 것입니다.

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