Estadísticas clave de SOFI Stock
- Rendimiento de la semana pasada: -5,8
- Rango de 52 semanas: $9 a $33
- Precio objetivo del modelo de valoración: 36 $.
- Alza implícita: 105,4% en 2,8 años
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¿Qué ha pasado?
SoFi Technologies (SOFI) cayó alrededor de un 5,8% durante la semana pasada, devolviendo una parte de las ganancias que siguieron a su sólido informe de resultados del cuarto trimestre de 2025. Las acciones ahora cotizan cerca de $ 18, por debajo de los máximos recientes por encima de $ 26, a pesar de que la compañía acaba de entregar su primer año completo de rentabilidad GAAP y cruzó $ 1 mil millones en ingresos trimestrales.
El reciente retroceso se produce a pesar de una serie de acontecimientos positivos específicos de la empresa. A finales de enero, SoFi declaró unos ingresos ajustados en el cuarto trimestre de unos 1.000 millones de dólares, lo que supone un aumento interanual de aproximadamente el 37%, con unos beneficios ajustados de 0,13 dólares por acción, más del doble que un año antes.
La dirección destacó que 2025 marcó el noveno trimestre consecutivo de rentabilidad GAAP de la empresa, impulsada por la fuerte demanda de préstamos y el rápido crecimiento de los negocios basados en comisiones, como sus segmentos de servicios financieros y plataformas tecnológicas. Estos resultados provocaron inicialmente una subida de las acciones, pero el movimiento se ha invertido desde entonces, ya que los inversores han recogido beneficios y han abandonado algunas de las empresas tecnológicas más volátiles.
La presión vendedora de esta semana también se produjo cuando las acciones de SoFi digirieron las noticias sobre las ampliaciones de capital y las transacciones con información privilegiada de los últimos meses. La compañía completó una oferta de capital de 1.500 millones de dólares a finales de 2025 a 27,50 dólares por acción, utilizando los ingresos para pagar ciertas líneas de financiación y fortalecer su balance, lo que inicialmente pesó en el sentimiento debido a la dilución.
A principios de marzo, SoFi anunció asociaciones con BitGo y Mastercard para proporcionar infraestructura y capacidades de liquidación para SoFiUSD, posicionando a la empresa en la intersección de la banca regulada y los activos digitales.
¿Están infravaloradas las acciones de SOFI?
Según las hipótesis del modelo de valoración realizadas hasta el 31/12/28, la acción se modela utilizando:
- Crecimiento de los ingresos (CAGR): 22,9
- Márgenes operativos: 24,8
- Múltiplo PER de salida: 31,3x
A partir de estos datos, el modelo estima un precio objetivo de 36,35 $, lo que supone un 105,4% de revalorización total desde el precio actual de 18 $ y una rentabilidad anualizada del 29,2% en los próximos 2,8 años. Esta rentabilidad prevista contrasta con el objetivo medio actual de Street, de unos 26,50 $, que sugiere una subida de aproximadamente el 49% desde los niveles recientes y refleja unas expectativas más conservadoras de crecimiento y rentabilidad.
Los datos fundamentales recientes respaldan en cierta medida los datos del modelo. En los últimos tres años, los ingresos de SoFi se han compuesto en torno al 33% anual, mientras que el EBITDA ha crecido aproximadamente un 94% CAGR a medida que la empresa pasaba de un modo de fuerte inversión a una rentabilidad sostenida.
Sin embargo, los múltiplos de SoFi siguen cotizando con una prima respecto a muchos pares tradicionales de financiación al consumo, incluso después de la reciente caída. El PER de los próximos doce meses de la acción, de unas 29 veces, y el PER de los últimos doce meses, de cerca de 46 veces, se sitúan muy por encima de los múltiplos de un solo dígito a mediados de la década que suelen verse en los bancos establecidos y en los prestamistas especializados.
Al mismo tiempo, el ratio precio/valor contable de SoFi de aproximadamente 2,1 veces y el precio/valor contable tangible de aproximadamente 2,7 veces reflejan las expectativas de que la empresa pueda generar rendimientos significativamente superiores a su coste de capital a lo largo del tiempo. Este contexto de valoración ayuda a explicar por qué las acciones pueden reaccionar bruscamente a cualquier noticia que afecte a la percepción de la durabilidad del crecimiento, la calidad crediticia o el riesgo regulatorio.
Por qué las noticias son importantes para SoFi
El principal motor de las acciones de SoFi este año ha sido la reacción del mercado a sus resultados récord del cuarto trimestre de 2025 y sus previsiones para 2026. La dirección destacó que los ingresos ajustados superaron los 1.000 millones de dólares en un trimestre por primera vez, los ingresos basados en comisiones crecieron más del 50% y las originaciones de préstamos alcanzaron aproximadamente los 10.500 millones de dólares, incluida una fuerte demanda de préstamos personales.
En la conferencia sobre resultados, Anthony Noto, Consejero Delegado de la entidad, calificó 2025 de "año tremendo" y afirmó que el modelo de "ventanilla única" de la empresa se está desarrollando según lo previsto, combinando el crecimiento de los miembros con la mejora de la rentabilidad. Estos comentarios, junto con la previsión de un crecimiento de los ingresos de alrededor del 30% y un crecimiento del EBITDA de más del 50% en 2026, alimentaron inicialmente el optimismo de que SoFi Technologies pueda mantener un alto crecimiento al tiempo que amplía los márgenes.
Más recientemente, la atención se ha desplazado a SoFiUSD y al papel más amplio de la empresa en los activos y pagos digitales. SoFi Bank anunció que BitGo proporcionará una infraestructura de stablecoin como servicio para SoFiUSD, mientras que SoFi también se asoció con Mastercard para permitir la liquidación a través de la red de tarjetas.
Estos movimientos posicionan a SoFi Technologies para obtener nuevos ingresos por comisiones de pagos en cadena, tesorería y flujos transfronterizos si la adopción aumenta. Al mismo tiempo, atraen un mayor escrutinio normativo y operativo porque SoFi anuncia SoFiUSD como la primera stablecoin emitida por un banco estadounidense colegiado y asegurado en una blockchain pública.
De cara al futuro, el mercado se centra en las próximas conferencias y en el próximo informe de resultados de SoFi. SoFi se presentará en varios eventos de fintech a finales de marzo y abril, donde la dirección planea esbozar su estrategia para SoFiUSD, el crecimiento de los depósitos y la mejora de la rentabilidad de los fondos propios. La empresa presentará los resultados del primer trimestre de 2026 el 28 de abril y ha previsto unos ingresos ajustados de unos 1.040 millones de dólares y unos ingresos netos ajustados de unos 160 millones de dólares.
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