核心要点
- Medicare的开放注册期从10月15日持续到12月7日，但它不会为那些在65岁时跳过了B部分的人启动B部分。
- 错过65岁注册且没有其他保险的人，必须等待通用注册期，该期从每年1月1日持续到3月31日。
- 错过整整两个12个月期，会使B部分保费增加20%。以2026年202.90美元的保费计算，每月增加40.58美元，或每年增加486.96美元。
- Medicare通常会在您拥有B部分的整个期间收取这笔罚款，每多等待一年，罚款会再增加10%。
Medicare今年的开放注册期从10月15日持续到12月7日。如果您在65岁时跳过了B部分，很容易看到所有的注册提醒，并以为这是您弥补的机会。
事实并非如此。
假设一位67岁的人，在65岁时放弃了B部分。她没有工作提供的保险，也没有可以依靠的特殊注册期，现在她想加入。
今年秋天无法帮她实现。当她最终注册时，等待时间将永久性地提高她的保费。以2026年的保费计算，每年的增加额将达到486.96美元。
她需要的窗口期在一月开启
Medicare为您提供了首次注册窗口，持续7个月。它从您65岁生日前3个月开始，到您65岁生日当月后3个月结束。
错过那个窗口期且没有其他保险，Medicare.gov显示下一个窗口期是通用注册期，即每年1月1日至3月31日。
开放注册期在日历上介于这两者之间，它的作用不同。这是已经拥有Medicare的人为来年更改其保险的时间。对我们这位67岁的人来说，这意味着她最早可以在1月1日注册B部分。
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错过两年意味着20%的罚款
等待是有代价的。Medicare对您本可以注册但未注册的每个完整12个月期，在B部分保费基础上加收10%的额外费用。
我们假设的退休人员在能够注册时已经错过了两个完整期，因此她的罚款是20%。
罚款也不会消失。Medicare.gov表示，通常只要您拥有B部分，就会收取这笔罚款，对大多数人来说，这意味着终身支付。
计算
CMS将2026年标准B部分保费设定为每月202.90美元。
罚款是该保费的百分比，因此计算很简单：
- 两个完整期各10%，总计20%。
- 202.90美元的20%是每月40.58美元。
- 总计每月243.48美元，而按时注册的人只需支付202.90美元。
12个月内，每月额外的40.58美元总计为486.96美元。
而且她每年都要再次支付这笔钱。
因为罚款是保费的百分比，所以每当保费变动时，其美元金额也会随之变动。486.96美元是2026年的数字。当她开始支付时，她的20%将根据当年的保费计算。
再等一年成本更高
假设她错过了1月1日至3月31日。她的下一次机会将是次年1月，到那时她将错过第三个完整的12个月期。
这将使罚款达到30%。以2026年的保费计算，即每月60.87美元，或每年730.44美元：比她今年冬天注册要支付的20%罚款每年多出243.48美元。她还将再整整一年没有B部分保险。
因此，对于任何处于她这种情况的人来说，事实很简单：
- 今年秋天的开放注册期不会启动B部分。
- 通用注册期，即1月1日至3月31日，会启动。
- 注册前每过去一个完整的12个月期，通常会使保费终身增加10%。
同样的规则对任何仍在接近65岁的人也很重要。在生日前后的7个月窗口期内注册可以完全避免罚款。
我的看法是：如果您跳过了B部分并且没有工作保险，请圈出1月1日。已经过去的两年已经确定了您的罚款。是否会变成三年，仍然取决于您。
当然，美元数字会变化。CMS于2025年11月14日公布了2026年的保费，我预计2027年的保费将在今年大约同一时间公布。届时，她的20%将适用于新的数字，486.96美元也会随之变动。
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