核心要点
- 明年，对于未达到完全退休年龄的申领者，其收入超过25,560美元的部分，每多赚2美元，社会保障金将暂扣1美元。今年的限额是24,480美元。
- 一位61岁人士计划在65岁时开始申领，并继续为其儿子兼职工作，年收入24,000美元。这使她明年的收入比限额低1,560美元。
- 如果她的收入增加到30,000美元，根据明年的数据，她的福利金将有2,220美元被暂扣。社会保障局将在她67岁时，通过提高其月度福利金额来补还这些月份。
- 她将面临的限额是她申领当年的限额，因此她应注意从现在到申领前是否会有加薪或加班情况。
如果你计划在完全退休年龄之前申领社会保障金并继续工作，这里有个好消息：明年，在福利金被暂扣之前，你可以赚取25,560美元。这比今年24,480美元的限额高出1,080美元。
这对于一位在Reddit的r/retirement论坛发帖的61岁人士来说尤其是个好消息。她和她的丈夫在投资账户和401(k)中总计有535,000美元，两人都计划在65岁时申领社会保障金。她询问他们是否能在四年后准备好退休。计划的一部分是工资收入："退休后我将继续为我儿子兼职工作，每年带来24,000美元收入，"她写道。
她有1,560美元的缓冲空间
与任何1960年或之后出生的人一样，她的完全退休年龄是67岁。在65岁申领意味着提前了两年，而社会保障局的收入测试适用于任何在完全退休年龄之前申领并继续有收入的人。根据明年的数据，她的24,000美元收入比25,560美元的限额低1,560美元，因此她的福利金不会被暂扣。她今年的收入也比24,480美元的限额低480美元，同样安全。
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超过限额，社会保障局每2美元扣留1美元
收入测试有两个限额。在她达到完全退休年龄之前的每一年，根据2027年的数据，社会保障局将暂扣她收入超过25,560美元部分每2美元中的1美元作为福利金。在她年满67岁的那一年，限额跃升至67,920美元，并且每超过3美元将暂扣1美元。一旦她年满67岁，她的收入将完全不再减少她的福利金。
因此，较低的限额适用于她年满65岁和66岁的年份，较高的限额适用于她年满67岁的年份。她的24,000美元收入远低于较高的限额。
加薪至30,000美元目前将使她损失2,220美元
当然，她的儿子可能会给她加薪，或者她可能会增加工作时间。假设她的年薪涨到30,000美元。这比明年的25,560美元限额高出4,440美元，因此按照每2美元扣1美元的规则，社会保障局将暂扣她该年2,220美元的福利金。在她年满67岁的那一年，同样的30,000美元收入将远低于67,920美元的限额，因此不会有任何暂扣。
而被暂扣的钱会随着时间的推移返还给她。在67岁时，社会保障局会重新计算她的福利金，以补还那些被暂扣的月份。它会将这些月份从因提前申领而导致的福利减少中扣除，因此从那时起她的月度福利金会增加。她无需为此提出申请。
如果工资增长，她有多种选择
如果她的收入超过了限额，她有三个选择：
- 将工作时间控制在足够低的水平，以保持在当年限额以下。
- 接受福利金暂扣，并在67岁时获得更高的福利金。
- 等到67岁再申领，届时收入测试不再适用，并且她的福利金不会因提前申领而被削减。
不过，即使有暂扣，她仍然会处于有利地位。加薪到30,000美元意味着多赚6,000美元，在扣除2,220美元的暂扣后，她仍将比她原计划的24,000美元收入（税前）多出3,780美元。因此，根据这些数字，即使加薪超过限额仍然是有利可图的。
她的限额尚未确定
她现在61岁，因此她将在大约四年后65岁时申领，适用当年的限额，而该限额尚未确定。社会保障局每年根据全国平均工资水平重新设定限额，从今年到明年，限额提高了1,080美元。从现在到申领前，她需要关注的是她自己的收入：加薪或加班导致收入增长速度超过限额增长，可能会使她超过限额。
在我看来，这是她可以不再担心的一个社会保障规定。她发布的计划明年的限额绰绰有余。即使加薪超过了限额，她仍然会处于有利地位，被暂扣的月份将在67岁时得到补还。
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