SoFi 주식 주요 통계
- 이번 주 실적: +8.3%
- 52주 범위: $8.7 ~ $32.7
- 현재 가격: $19.3
무슨 일이 있었나요?
1,370만 명의 회원에게 서비스를 제공하는 디지털 원스톱 쇼핑 은행인 SoFi Technologies(SOFI)는 2025년 4분기에 처음으로 10억 달러 매출을 돌파하는 동시에 퍼블릭 블록체인 기반 최초의 국가 공인 은행이 된 스테이블코인을 출시했으며, 주가는 이번 주 8.3% 상승한 19.25달러에 거래되고 있습니다.
3월 3일에는 마스터카드와의 파트너십을 확장하여 마스터카드의 글로벌 결제 네트워크에서 달러 연동 디지털 통화인 SoFiUSD를 사용하여 거래를 결제하고, 3월 5일에는 서비스형 스테이블코인 플랫폼을 통해 기관용 스테이블코인 발행 인프라를 제공하기 위해 비트고 뱅크 앤 트러스트를 선정했습니다.
저축, 투자, 결제 상품을 다루는 SoFi의 금융 서비스 부문은 4분기 매출이 전년 대비 78% 증가한 4억 5,700만 달러를 기록했으며, 전체 부문의 수수료 기반 매출은 53% 증가한 4억 4,300만 달러를 기록해 이자율에 민감한 대출 수익에서 안정적인 자본 흐름으로 의도적으로 전환하고 있음을 보여주었습니다.
CEO인 앤서니 노토는 2025년 4분기 실적 발표에서 "은행, 핀테크, 기업 플랫폼을 위한 인프라 제공업체가 되어 암호화폐 생태계의 중심에 위치할 수 있게 해주는 SoFi USD는 우리 비즈니스의 판도를 바꿀 것"이라며 3월 5일 비트고 파트너십과 이틀 전 마스터카드 결제 발표를 직접적으로 연결지으며 "암호화폐 생태계의 중심이 될 것입니다."라고 말했습니다.
33억 달러의 신규 자본, 규제 최소치의 두 배가 넘는 22.9%의 총자본비율, 34%의 EBITDA 마진으로 2026년 46억 5,500만 달러의 매출을 예상하는 가이던스를 통해 SoFi는 요새 같은 대차대조표, 2028년까지 30% 이상의 매출 CAGR 목표, 올해 말 예정된 비즈니스 뱅킹 출시로 스테이블코인 인프라 경쟁에 뛰어들었습니다.
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월스트리트의 SOFI 주식에 대한 견해
3월 3일 마스터카드 결제 거래와 3월 5일 비트고 인프라 파트너십은 SoFiUSD를 소비자 대상의 참신한 결제 수단에서 기관급 결제 수단으로 탈바꿈시켜, 1,370만 명의 기존 회원을 넘어 주소 지정이 가능한 수익 기반을 직접적으로 확장했습니다.
한편, 금리에 의존하지 않는 인터체인지, 대출 플랫폼 수수료, 중개와 같은 자본이 필요 없는 수입원, 즉 수수료 기반 수익은 2025년 4분기에 전년 대비 53% 증가한 4억 4,300만 달러를 기록하여 2026년에 예상되는 금리 인하에 대한 비즈니스의 민감도를 낮췄습니다.
TIKR 추정치에 따르면 2026년 조정 수익은 전년 대비 28.8% 증가한 46억 2천만 달러로, EBITDA 마진은 2025년 29.3%에서 2026년 34.5%로 확대되어 SoFi가 단순히 수익성만 성장하는 것이 아니라 수익성을 확장하고 있음을 확인할 수 있습니다.
SoFi의 2026년 예상 매출 성장률 28.8%는 소비자 핀테크 뱅킹 분야에서 가장 직접적인 경쟁사인 LendingClub의 예상 성장률 7.3%보다 거의 4배 빠른 것으로, SoFi의 원스톱 쇼핑 모델과 암호화폐 인프라 계층이 경쟁 격차를 좁히는 것이 아니라 오히려 확대하고 있음을 보여줍니다.
현재 19명의 애널리스트 중 5명이 매수, 3명이 아웃퍼폼, 10명이 보류, 2명이 매도 의견을 제시했으며, 평균 목표가는 26.50달러로 3월 5일 종가인 19.25달러 대비 37.7% 상승 여력이 있음을 의미합니다.
애널리스트 목표 스프레드는 최저 $12.00에서 최고 $38.00까지이며, 하락 의견은 대출 부문의 금리 민감도에 따라, 상승 의견은 마스터카드와 BitGo 파트너십이 이미 신호한 전체 SoFiUSD 기관 채택에 따른 가격 책정에 따라 달라집니다.
밸류에이션 모델은 무엇을 말하나요?
TIKR의 중간 사례 가치 44.50달러는 2030년 12월까지 18.6%의 매출 연평균 성장률과 20.8%로 확대되는 순이익 마진을 가정한 것으로, 이는 모두 2026년에만 30% 이상의 매출 연평균 성장률과 18%의 순이익 마진이라는 SoFi의 자체 가이던스보다 낮은 수치입니다.
시장에서는 주당 7.01달러의 유형 장부가액에 대해 19.25달러로 SoFi의 가격을 책정하고 있는데, 이는 2.7배의 배수로, 성장에 따른 순이자수익이 반영되기 전에 1억 5,400만 달러의 순이자수익을 창출하는 신규 자본 33억 달러를 무시한 수치입니다.
앤서니 노토 CEO는 3월 2일에 주식을 매입했는데, 이는 내부자들이 현재 주가가 46억 5,500만 달러의 매출로 예상되는 올해 비즈니스의 실제 궤적과는 거리가 멀다고 보고 있다는 직접적인 신호입니다.
주당순이익은 2026년에 61.3% 성장하여 0.60달러를 기록한 후 2028년까지 매년 38%에서 42%의 성장률을 보일 것으로 예상되는데, 이는 현재 가격 배수에는 반영되지 않은 성장률입니다.
따라서 SoFiUSD가 마스터카드와 비트고 파트너십을 넘어서는 제도적 견인력을 확보하지 못하면 스테이블코인 인프라 논리는 무너지고 2026년 대출 부문 성장률이 23%에 불과한 대출업체로 전락할 것입니다.
2026년 1분기 실적은 암호화폐 및 스테이블코인 비즈니스가 아직 초기 확장 단계에 있는 동안 10억 4천만 달러의 매출 가이드와 3억 달러의 EBITDA 목표가 유지될 수 있는지에 대한 첫 번째 테스트가 될 것입니다.
2026년 61.3%의 주당순이익 성장 가이드와 마스터카드 스테이블코인 파트너십은 펀더멘털만으로는 현재 가격을 정당화하기 어렵게 만드는 두 가지 개발 사항으로, SoFi는 TIKR 중간 목표인 44.50달러에 비해 19.25달러에 거래되고 있습니다.
SoFi Technologies, Inc.에 투자해야 할까요?
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