71세로 다음 달 은퇴하는 아버지, 2025년 소득이 유발한 경우 사회보장국에 메디케어 부과금 삭제 요청 가능

핵심 요약

• 다음 달에 은퇴하는 71세 아버지의 2027년 메디케어 파트 B 보험료는 그와 아내의 2025년 합동 소득을 기준으로 책정되며, 이 소득에는 그가 곧 그만두게 될 급여가 포함됩니다.
• 만약 그 2025년 소득이 가정한 대로 $280,000라면, 올해 기준으로 그의 추가 부담금은 월 $202.90, 연간 $2,434.80이 됩니다.
• 근무 중단은 사회보장국에 추가 부담금을 부부의 새로운, 더 낮은 소득을 기준으로 재설정해 달라고 요청할 수 있는 SSA-44 양식을 사용할 수 있게 해주는 여덟 가지 인생 변화 사건 중 하나입니다.
• 만약 그의 급여가 없는 부부의 소득이 가정한 대로 $150,000라면, 올해 기준으로 추가 부담금은 전혀 발생하지 않습니다.

은퇴는 보통 더 적은 소득을 의미합니다. 하지만 메디케어는 고소득자에 대한 추가 부담금을 2년 전 세금 신고서를 기준으로 책정합니다. 이는 급여가 중단된 후 첫 보험료가 여전히 그 급여를 기준으로 책정될 수 있다는 뜻입니다. 다행히도, 한 가지 양식으로 이를 해결할 수 있습니다.

다음 달, 급여가 중단됩니다

이번 달 초, 한 성인 자녀가 Reddit의 r/personalfinance 포럼에 게시물을 올려 부모님의 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 요청했습니다. 아버지는 71세로 이미 메디케어에 가입되어 있으며 다음 달에 은퇴합니다. 62세 어머니는 내년 초 일을 그만둘 수도 있습니다. 게시자는 부부의 순자산을 약 $250만 달러로 추정했는데, 이는 완납된 주택과 $216만 달러의 투자 자산을 포함합니다.

하지만 게시자는 부모님이 얼마를 버는지 언급하지 않았습니다. 따라서 부부의 2025년 합동 신고서에 그의 급여, 그녀의 급여, 그리고 투자 소득을 합쳐 수정된 조정 총소득 $280,000이 표시된다고 가정해 보겠습니다.

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메디케어는 2년 전 신고서를 기준으로 합니다

메디케어는 소득 구간에 따라 고소득자에게 파트 B와 파트 D에 대한 월별 추가 부담금을 부과합니다. 이는 2년 전, 또는 해당 신고서를 사용할 수 없는 경우 3년 전의 세금 신고서에 기재된 수정된 조정 총소득을 기준으로 합니다. 따라서 아버지의 2027년 보험료는 부부의 2025년 합동 신고서를 기준으로 책정될 것이며, 이 신고서에는 그가 곧 그만두게 될 급여가 포함됩니다. 2027년 구간은 아직 발표되지 않았습니다. 올해 기준으로, 합동 신고를 하는 부부가 $218,000 이상을 벌면 월 $81.20의 추가 부담금을 내며, 이 부담금은 소득이 증가함에 따라 $750,000 이상일 때 월 $487.00까지 올라갑니다.

가정된 $280,000 소득이 그에게 미치는 비용

가정된 $280,000 소득에서 부부는 $274,000 초과부터 $342,000 이하 구간에 속하게 됩니다. 올해 기준으로, 이 구간의 추가 부담금은 월 $202.90입니다. 이는 그의 파트 B 보험료를 두 배로 늘려 월 $405.80이 됩니다. 1년 동안 추가 부담금은 $2,434.80에 달합니다.

아이고. 그리고 그는 다음 달에 중단될 급여 때문에 이 비용을 지불하게 될 것입니다.

근무 중단은 재심사를 요청할 수 있는 여덟 가지 방법 중 하나

사회보장국이 추가 부담금을 설정합니다. 여덟 가지 인생 변화 사건 중 하나 이후 소득이 감소하면, 사회보장국에 새로운 결정을 요청하여 새로운, 더 낮은 소득을 기준으로 할 수 있습니다. 근무 중단은 여덟 가지 중 하나입니다. 다른 사건들은 다음과 같습니다:

• 배우자 사망
• 결혼
• 이혼 또는 무효
• 근무 시간 감소
• 소득 창출 자산 손실
• 고용주 연금 손실
• 고용주 합의금 지급

요청은 사회보장국 웹사이트에 있는 SSA-44 양식으로 합니다.

이제 그의 급여가 없는 부부의 소득이 가정한 대로 연간 $150,000라고 가정해 봅시다. 그 소득의 일부는 그의 직업에 의존하지 않습니다. 게시자에 따르면 그의 중개 계좌에 있는 고소득 ETF가 약 $20,000를 지급하며, 어머니의 급여도 그녀가 계속 일하는 동안은 포함됩니다. 올해 기준으로 $150,000는 추가 부담금이 시작되는 합동 기준선보다 훨씬 낮습니다. 사회보장국은 그의 보험료를 더 낮은 수치로 설정할 것이며, 추가 부담금은 사라질 것입니다.

통지서는 시기 적절하게 도착할 것입니다

사회보장국은 추가 부담금 통지서를 매년 생활비 조정 관련 서신과 함께 발송하며, 이 서신은 11월과 12월에 발송됩니다. 따라서 아버지의 2027년 통지서는 그의 마지막 근무일 즈음에 도착할 것입니다. 그때가 그가 SSA-44 양식을 제출할 시기이며, 인생 변화 사건으로 근무 중단을 기재하면 됩니다. 솔직히, 가정된 $280,000 소득 기준으로, 이미 사라진 급여 때문에 지불하는 금액이 상당히 크므로, 저라면 통지서가 도착하기도 전에 양식을 미리 작성해 놓을 것입니다.

CMS는 2027년 파트 B 보험료와 추가 부담금 구간을 곧 발표할 예정입니다(작년에는 올해 기준을 11월 14일에 발표했습니다). 이 수치들이 그의 통지서에 표시될 실제 금액을 결정할 것입니다. 그리고 만약 부부의 실제 2025년 소득이 2027년 합동 기준선보다 낮게 나온다면, 아예 줄일 추가 부담금 자체가 없을 것입니다.

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