シティグループの主要統計
- シティグループ株の価格変動：4
- 現在の株価:100ドル
- 52週高値：106ドル
- C$の目標株価： 111ドル
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何が起きたのか？
シティグループ(C)の株価は、銀行がすべての事業で過去最高の収益を上げ、第3四半期の業績予想を打ち破った後、本日4%以上急上昇した。この結果は、ジェーン・フレイザー最高経営責任者（CEO）の数年にわたる改革が、ついに本格的な勢いを得たことを示している。
調整後の利益は1株当たり2.26ドルに達し、予想の1.93ドルを打ち破った。売上高は予想212億ドルに対し220億9000万ドルに達した。純利益は15％増の38億ドル、売上高は9％増となり、5つの事業ラインすべてで記録的な業績を達成した。
事業の内訳
- サービス事業は、手数料の伸びとクロスボーダー取引に注力した結果、売上高が7%増加し、過去最高の四半期となった。
- マーケット部門は、低ボラティリティにもかかわらず、顧客の活動が引き続き活発であったため、収益は15%急増し、記録的な第3四半期となった。
- バンキング部門の収益は、関税の見通しが明確になり、株価が過去最高を記録したことから、最高経営責任者（CEO）の信頼感が回復し、34%急増した。インベストメント・バンキングの手数料だけでも17%増加し、全商品で伸びた。
- 資産運用収益は8%増の186億ドルとなり、四半期ベースで過去最高となった。
- 米国パーソナル・バンキング部門の収益は、好評を博したシティ・ストラータ・エリート・カードの発行 を含むブランド・カードの好調な勢いにより、7%増加しました。
シティはメキシコからの撤退についても大きく前進しました。シティは、バナメックスの株式25％を、50年の実績を持つメキシコのビジネスリーダーとして高い評価を得ているフェルナンド・チコ・パルドに売却する契約を発表しました。
これは、非連結化と最終的な完全撤退に向けた重要な一歩となる。この取引は簿価の0.8倍と評価され、メキシコでは通常9〜12ヶ月かかる規制当局の承認後、IPOに向けて動き出す。
カード顧客の85％がFICOスコア660以上であり、信用の質は引き続き高い。当四半期のCET1比率は13.2％で、規制上の要件である12.1％を大幅に上回り、自社株買いの余力は十分にありました。
シティは当四半期に50億ドルの自社株買いを実施し、200億ドルの自社株買いプログラムのうち、累計で約90億ドルの自社株買いを実施した。
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シティグループ株について市場が伝えていること
シティグループ株に対する市場の熱狂は、長年にわたる粉骨砕身の改革作業がようやく数字に表れてきたことを反映している。
フレイザー氏は過去数年間、シティの運営方法を根本的に変え、14カ国の消費者事業を撤退させ、新しいシニア・リーダーを加え、資本配分をより規律あるものにし、銀行が競争優位性を持つ事業に集中した。
シティは現在、複数四半期連続でプラスの営業レバレッジを達成しています。年初来の収益は 7%増加し、費用は横ばいです（バナメックスののれん代を除く）。
年初来の7%という好調な伸びから、通期の収益は840億ドルを超えると予想。通期の効率性比率は64％未満を目標とし、2026年の有形普通株式利益率は10％～11％の目標を維持している。
マーク・メイソン最高財務責任者（CFO）は、2026年末までに効率性を60％以下にする道筋は変わっていないと強調した。
現在、今年35億ドル未満で推移している変革費用は、プログラムが目標状態に到達するにつれてようやく減少しつつある。
変革プログラムの3分の2以上が完了またはそれに近い状態にあり、リスク、コンプライアンス、コントロールの分野で大きな進展が見られる。フレイザー氏は、現在では85カ国で管理が自動化・標準化され、1日1兆3,000億ドルの決済をカバーしていると指摘した。
シティ独自のAIツールは現在83カ国で18万人近くの従業員が使用しており、今年約700万回導入されました。
AIによるコードレビューは100万回を超え、週当たり約10万時間の生産性を生み出している。当行は5,000人の従業員を対象にエージェント型AIを試験的に導入しており、複雑な複数ステップのタスクを1回のプロンプトで完了できるようにしている。
資本面では、3.6％（4.1％から引き下げ）という新たなストレス資本バッファーにより、さらなる柔軟な資本配分が可能となる。
経営陣は今後、CET1比率を現在の13.2%から12.8%に引き下げることを目標としており、これは自社株買いや成長投資に利用できる資本が増えることを意味する。
フレイザー氏は次回のインベスター・デイの日程として5月7日を挙げ、そこで2026年のROTCE目標10％～11％を上回る目標を提示する予定であることを強調した。
彼女は、現在の目標は「目的地ではなく、通過点」であると明言し、変革が完了し事業が拡大するにつれて、より高いリターンを目指すことを示唆した。
株価は今年40％以上上昇したにもかかわらず、まだ有形簿価の1倍前後で取引されており、経営陣は大きな上昇余地が残されていると見ている。
リターンの改善、変革コストの減少、資本配備、事業の勢いの組み合わせは、ついに説得力のあるストーリーに収束しつつある。
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