主要收获：
- Pagaya 在第一季度首次实现了按美国通用会计准则（GAAP）计算的盈利，达到 800 万美元，收入增长 18%，达到 2.9 亿美元。
- 迄今为止，Pagaya 已处理了 2.7 万亿美元的申请，并为 31 个贷款合作伙伴网络提供服务。
- 其在个人贷款、汽车贷款和销售点融资方面的多纵向扩张，以及强大的合作伙伴关系，使 PGY 股票成为当前的最佳投资对象。
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Pagaya Technologies(PGY) 是一家以产品为核心的科技公司，市值 11.5 亿美元。该公司为美国、以色列和开曼群岛的金融服务和其他服务提供商、客户和资产投资者部署数据科学和人工智能驱动的专有技术。
Pagaya 开发并实施人工智能驱动的软件解决方案，协助合作伙伴发放贷款和其他资产。其合作伙伴包括金融技术公司、现有银行和金融机构、汽车金融提供商和住宅房地产服务提供商。
PGY 通过其专有的人工智能平台，已成为一支引人注目的人工智能驱动型金融科技股，正在改变借贷格局。
在第一季度实现按美国通用会计准则（GAAP）计算的盈利后，Pagaya 展示了其独特商业模式的盈利能力。利润率的不断提高推动 PGY 股价在过去 12 个月中上涨了近 25%。
以下是 PGY 股票成为人工智能领域强劲投资机会的三个原因。
1.第一季度的突破性表现
Pagaya Technologies 在第一季度取得了优异的业绩，按照美国通用会计准则（GAAP）计算的净收入为 800 万美元，一改去年同期亏损 2100 万美元的局面。
这一里程碑比管理层的指导提前了一个季度，表明公司有能力履行其盈利承诺。
Pagaya 的收入增长势头依然强劲。总收入同比增长 18%，达到 2.9 亿美元，有望实现近 12 亿美元的年化收入。
更重要的是，收费收入减去生产成本（FRLPC）激增 26%，达到 1.16 亿美元，调整后的息税折旧摊销前利润（EBITDA）翻了一番，达到 8000 万美元，利润率为 27%。
这种运营杠杆展示了 Pagaya 人工智能平台的可扩展性，它可以处理更大的工作量，而不会相应增加运营费用。
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2.PGY 股票具有巨大的数据优势
Pagaya 的竞争护城河集中在其专有的人工智能算法上，该算法可以分析消费者贷款数据，从而做出更好的信贷决策。
该公司已通过其平台处理了超过 2.7 万亿美元的贷款申请，提供了无与伦比的数据集，不断改进其机器学习模型。
与严重依赖过时的 FICO 分数的传统贷款机构不同，Pagaya 的人工智能技术整合了 31 家贷款合作伙伴，为 6000 万消费者提供服务，为每个新合作伙伴和交易创造了强大的网络效应。
Pagaya 可能是以色列最大的消费贷款算法开发团队，拥有 150 多名专职数据科学家和工程师。
竞争者要想复制这种技术基础设施极其困难，而且成本高昂，这就为进入市场制造了巨大的障碍。
3.多元化增长故事
Pagaya 的业务多元化，涉及多个垂直领域，包括个人贷款、汽车贷款和销售点融资。
2025 年第一季度，该公司的个人贷款业务同比增长 17%，汽车贷款量环比增长近 50%。
通过与 Klarna 和 Elavon 等公司的合作，销售点市场继续保持稳定的需求。
Pagaya 的 B2B2C 模式消除了客户获取成本，同时为成熟的金融机构提供白标解决方案。这种方法使其贷款额至少达到 1 亿美元的贷款合作伙伴数量比上一年翻了一番。
此外，Pagaya 还实现了资金来源多样化，签订了总额近 37 亿美元的远期流动协议，包括最近与 Blue Owl Capital 签订的 24 亿美元协议。
Pagaya Technologies 采用自筹资金的业务模式，不需要额外的股权资本，资产负债表稳健（现金超过 2 亿美元），并有望按照美国通用会计准则持续盈利，是快速发展的金融服务领域中一个引人注目的人工智能投资机会。
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PGY 股票的估值设置
跟踪 Pagaya 的分析师预计，该公司的销售额将从 2024 年的 10.3 亿美元增至 2026 年的 14 亿美元。相比之下，调整后的收益预计将从 2024 年的每股 0.83 美元增至 2027 年的每股 2.71 美元。
PGY 股票的远期市盈率为 6.7 倍，低于 7.7 倍的 12 个月平均市盈率。
如果 Pagaya 股票以 7 倍的远期收益交易，2026 年初的价格将在 19 美元左右，表明与当前水平相比有 24% 的上涨潜力。
Pagaya 股票的分析师平均目标价
华尔街仍然看好 PGY 的股票，根据一致的目标价格，预计它将在目前的基础上上涨 48%。
值得注意的是，Pagaya 股票目前的最高目标价为 36 美元，最低目标价为 13.75 美元。
在跟踪 PGY 股票的九位分析师中，有八位建议 “买入”，一位建议 “持有”。目前没有人建议 “卖出 “这只科技股。
TIKR对帕加雅股票的启示
Pagaya Technologies 是金融服务领域一个引人注目的人工智能投资机会。
公司提前实现了突破性盈利，庞大的专有数据集为卓越的信贷决策提供了支持，并在多个垂直贷款领域实现了多元化增长，这些都证明了公司强大的执行能力。
PGY 股票的远期市盈率为 6.7 倍，具有吸引力，分析师的目标股价显示有 48% 的上涨潜力，它为投资者提供了一个可扩展的人工智能驱动型商业模式的投资机会，该模式具有显著的进入壁垒、强劲的现金生成能力以及无需额外股权资本的自筹资金增长轨迹。
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