花旗集团股票的关键统计数据
- 花旗集团股票价格变动：4
- 当前股价：100 美元
- 52 周最高价：106 美元
- 目标股价： 111 美元
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发生了什么？
花旗集团（Citigroup，C）今天股价大涨超过 4%，因为该银行第三季度盈利超出预期，各项业务收入均创历史新高。财报显示，首席执行官简-弗雷泽（Jane Fraser）多年的转型终于获得了强劲的势头。
调整后每股收益达到 2.26 美元，超出预期的 1.93 美元。收入达到 220.9 亿美元，而预期为 212 亿美元。净利润攀升 15%，达到 38 亿美元，收入增长 9%，五大业务线均创下历史新高。
细分业务：
- 服务业务在专注于手续费增长和跨境交易的推动下，收入增长了 7%，创下了有史以来最好的季度业绩。
- 市场业务在第三季度创下历史新高，尽管波动性较低，但由于客户活动持续高涨，收入猛增 15%。
- 随着关税形势更加明朗和股票价格创下新高，首席执行官信心恢复，银行业务收入激增 34%。仅投资银行业务的费用就增长了 17%，所有产品均有增长。
- 财富业务收入攀升 8%，新增投资资产净值达到创纪录的 186 亿美元，创下季度最高纪录。
- 美国个人银行业务收入增长了 7%，品牌卡业务势头强劲，其中包括广受好评的花旗 Strata Elite 卡的推出。
花旗集团在退出墨西哥市场方面也取得了重大进展。花旗集团宣布向 Fernando Chico Pardo 出售 Banamex 25% 的股份。
这标志着花旗向非合并和最终完全退出迈出了重要一步。此次交易的估值为账面价值的 0.8 倍，在获得监管部门批准后，将进行首次公开募股（在墨西哥通常需要 9-12 个月）。
信贷质量保持良好，85% 的银行卡客户 FICO 分数在 660 分以上。本季度末，该银行的 CET1 比率为 13.2%，远高于 12.1% 的监管要求，为回购提供了巨大的能力。
花旗银行在本季度回购了 50 亿美元的股票，使今年迄今为止的 200 亿美元回购计划达到近 90 亿美元。
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市场对花旗集团股票的看法
市场对花旗集团股票的热情反映了花旗集团多年磨砺的转型工作终于在数字上显现出来。
在过去几年里，弗雷泽从根本上改变了花旗集团的运营方式--退出了 14 个国家的消费业务，增加了新的高级领导层，在资本分配方面更加严格，并专注于银行具有竞争优势的业务。
目前，花旗银行已连续多个季度实现正运营杠杆。年初至今，该行的收入增长了 7%，而支出则持平（不包括 Banamex 商誉费用）。
鉴于今年迄今为止 7% 的强劲增长，该行预计全年收入将超过 840 亿美元。他们今年的目标是将效率比率控制在 64% 以下，并在 2026 年保持 10%-11% 的有形普通股权益回报率目标。
首席财务官马克-梅森（Mark Mason）强调，到 2026 年底实现效率低于 60% 的目标仍未改变。
今年的转型支出目前不到 35 亿美元，随着各项计划达到目标状态，转型支出终于开始下降。
超过三分之二的转型计划已经完成或接近完成，在风险、合规和控制方面取得了重大进展。Fraser 指出，目前 85 个国家的控制措施已实现自动化和标准化，覆盖每天 1.3 万亿美元的支付额。
目前，83 个国家的近 18 万名员工正在使用花旗专有的人工智能工具，今年已部署了近 700 万次。
人工智能驱动的代码审查已超过 100 万次，每周创造约 10 万小时的生产力。该行正在为 5000 名员工试行代理人工智能，使他们只需一个提示就能完成复杂的多步骤任务。
在资本方面，3.6%（低于 4.1%）的新压力资本缓冲提供了额外的部署灵活性。
管理层的未来目标是将 CET1 比率从目前的 13.2% 降至 12.8%，这意味着有更多的资本可用于回购和增长投资。
弗雷泽强调，5 月 7 日是下一次 "投资者日"，届时银行将提出 2026 年 ROTCE 目标 10%-11%以外的目标。
她明确表示，当前的目标是 "一个路标，而不是终点"，这意味着随着转型的完成和业务的扩大，未来将有更高的回报率。
尽管今年股价上涨了 40% 以上，但有形账面价值仍在 1 倍左右，管理层认为仍有很大的上升空间。
回报率提高、转型成本下降、资本部署和业务发展势头，这些因素最终汇聚成一个引人注目的故事。
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