主な要点
- 当社のバリュエーション前提に基づけば、レンディングクラブ株は2027年末までに18.82ドル/株に達する可能性がある。
- これは、今日の株価12.50ドル/株から50.6%のトータルリターンを意味し、今後2.5年間の年率リターンは18%になる。
- レンディングクラブは、マーケットプレイス・レンダーと規制対象銀行の両方として運営されており、ローン価格の改善、純利息収入の増加、好調な信用実績から利益を得ています。
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レンディングクラブ（LC）は、ピアツーピア・レンディング・マーケットプレイスと規制対象銀行の両方を運営する金融テクノロジー企業で、個人ローンを求める借り手と機関投資家を結びつけ、ローン組成には自社のバランスシートを活用している。
同社は、クレジットカードの借り換えという大規模な対応可能市場、好調な信用実績によるローン販売価格の改善、銀行業務からの経常収益の拡大というメリットを享受している。
複数の景気サイクルにまたがる実績、強固な資本基盤、モバイルアプリを通じた商品提供の拡大により、レンディングクラブは消費者金融分野における魅力的なフィンテック・プレイとして良好なポジションを維持している。
LC株が2027年まで毎年18%のリターンを上げ、2030年まで好調を維持する可能性がある理由はここにある。
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モデルによるLC株の評価
直近の業績と経営陣のガイダンスに基づいたバリュエーション前提で、レンディングクラブの可能性を分析しました。
年間収益成長率20.6%、営業利益率37.3%、割安な評価倍率という仮定に基づき、モデルはレンディングクラブ株が12.50ドル/株から18.82ドル/株まで上昇する可能性があると推定している。
これは、今後2.5年間で、トータルリターン50.6%、年率リターン18%に相当する。
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当社の評価前提
TIKRのバリュエーション・モデルでは、企業の収益成長率、営業利益率、PER倍率について独自の仮定を設定し、株価の期待リターンを計算することができます。
以下は、レンディング・クラブ株で使用したものです：
1.収益成長率：20.6%
レンディング・クラブは第1四半期に20%の収益成長率を達成し、マーケティング・チャネルの拡大と融資実行件数の増加に伴い、今後も力強い成長が続くとガイダンスしています。
私たちは、第2四半期のオリジネーションが21億ドルから23億ドルに達するという同社のガイダンスと、第4四半期の目標達成に対する経営陣の自信を反映し、20.6%の予測を用いました。
2.営業利益率37.3%
レンディング・クラブのEBITマージンは過去3年間平均で約33.6%でした。同社が規模を拡大し、ローン価格の改善から恩恵を受けるにつれて、37.3%に改善すると予想しました。
3.3.出口PER倍率：12倍
LC株は現在15.6倍のフォワードPERで取引されている。私たちは、貸出セクターの循環性と低調なマクロ 経済環境を考慮し、さらに低い12倍を予想した。
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状況が良くなったり悪くなったりしたらどうなるか？
TIKRのバリュエーション・ツールでは、様々なシナリオの下で2030年までLC株がどのように推移するかに基づいて、投資家が様々な結果をテストすることができます（これらは推定であり、リターンを保証するものではありません）：
- 低位ケース：ローン需要の回復が鈍化し、利ざやが圧迫される → 年間リターンは 23％。
- ミッドケース：成長イニシアチブの堅実な実行と安定した信用 → 年間リターン28%。
- ハイ・ケース：予想を上回る好調なオリジネーションと市場拡大 → 年間31％のリターン。
保守的なケースであっても、レンディングクラブは魅力的な潜在的リターンを提供する一方、アップサイドシナリオでは、成長が加速すれば特別な利益をもたらす可能性があります。
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TIKRの要点
レンディングクラブは、マーケットプレイス・レンディングの専門知識と伝統的な銀行業務の能力を組み合わせた魅力的な企業であり、大規模な個人ローン市場における強力な競争力を備えている。
2027年末までに50.6%のアップサイドが見込まれ、年間18%のリターンが期待できるレンディングクラブは、信用パフォーマンスの改善、市場リーチの拡大、定期的な収益ストリームの拡大から恩恵を受ける、質の高いフィンテック企業として際立っている。
強力なファンダメンタルズ、複数の成長ドライバー、妥当なバリュエーションの組み合わせにより、レンディングクラブ株は成長志向のポートフォリオにとって魅力的な検討材料となる。
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