截至2026年7月第五三银行股票要点
- 第二季度营收32.8亿美元，超出预期1%，同比增长46%（首次完整季度计入Comerica业绩），调整后每股收益1.02美元，超出市场预期4%。
- 上调全年净利息收入指引至87.4亿至88亿美元，下调费用指引至72.2亿至72.6亿美元，这意味着调整后拨备前净收入较2025年增长超过40%。
- 第二季度净核销率为30个基点，为2023年中以来的最低水平。
- Comerica在西南地区的分支机构本季度吸引了25亿美元消费者存款，是管理层1月份设定的10亿美元目标的两倍多。
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第五三银行上调指引，Comerica协同效应提前显现
第五三银行 (FITB) 在2026年第二季度实现营收32.8亿美元，同比增长46%，超出预期1%，这是Comerica并表后的第一个完整季度，并购承诺的盈利潜力已转化为实际数据。调整后每股收益达到1.02美元，超出预期4%。随着费用协同效应显现，调整后有形普通股权益回报率升至19%，效率比率收紧至57.1%。
净息差环比扩大6个基点至3.36%，净利息收入达到22.2亿美元，总存款成本下降4个基点至1.54%。商业支付业务年化收入首次突破10亿美元，得益于其嵌入式支付平台Newline同比增长35%，该平台在过去一年吸引了21亿美元相关存款。财富管理业务也达到了10亿美元的里程碑。
本季度最大的惊喜来自Comerica的西南地区业务。德克萨斯州、亚利桑那州和加利福尼亚州的分支机构吸引了25亿美元的消费者存款，是管理层1月份设定的10亿美元目标的两倍多，这些市场的支票账户家庭数量环比增长4%，为多年来首次实现净新增增长。第五三银行在本季度在德克萨斯州和加利福尼亚州开设了首批品牌分支机构，计划在德克萨斯州开设的150个新网点中已有101个确定。
存款增长势头也带动了贷款组合，期末商业和工业贷款环比增长2%，其中Comerica的专业垂直领域贷款增长6%，自法律合并首日起，合并后的公司保留了Comerica 99.4%的商业客户。
管理层将全年净利息收入指引上调至87.4亿至88亿美元，并将费用指引下调至72.2亿至72.6亿美元，使公司有望在2025年的基础上实现超过40%的调整后拨备前净收入增长。8.5亿美元的协同效应目标仍按计划在第四季度实现，劳工节的系统转换即将在几周内进行。首席财务官Bryan Preston在第二季度财报电话会议上阐述了本季度的重要性：“合并后公司的盈利潜力不再是预测。你可以在息差、费用收入和费用控制中看到它。”
信贷质量强化了这一观点。净核销率环比下降7个基点至30个基点，为2023年第二季度以来的最低水平，管理层指引下半年核销率在30至35个基点之间。一级普通股资本充足率为9.93%，第五三银行预计将在2026年下半年恢复股票回购。
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TIKR对第五三银行股票的71美元目标价已计入Comerica并购收益
TIKR的中性情景模型对第五三银行的估值为2030年12月达到71美元，这意味着从当前58美元的价格有22%的总回报，或4.4年内年化回报率为5%。
5%的年化回报率使第五三银行股票的定价相对于整个银行业板块较为温和，使得中性情景更像是底部而非上限。
随着协同效应超出8.5亿美元目标，西南地区存款表现超出150%，支撑71美元目标价的盈利基础尚未完全吸收Comerica的贡献。几周后即将进行的劳工节系统转换，将开启这一最终阶段。
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