Zions 주식주요 통계
- ZION 주식 가격 변동: 3%
- 현재 주가: $52
- 52 주 최고가 : $ 63
- ZION 목표 주가: $62
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무슨 일이 있었나요?
지역 은행이 불과 며칠 전에 공개 된 6 천만 달러의 대출 손실에도 불구하고 기대치를 무너 뜨린 3 분기 실적을 발표 한 후 Zions(ZION) 주가는 3 % 이상 급등했습니다.
유타주에 본사를 둔 이 대출 기관은 8억 7,200만 달러의 매출로 주당 1.54달러를 벌어들여 애널리스트 예상치인 주당 1.39달러와 매출 8억 3,100만 달러를 뛰어넘었습니다.
지난 목요일 은행이 대출 구조를 조작하고 담보 보호를 제거한 혐의를 받는 두 명의 대출자에게 사기를 당했다고 공개하면서 Zions 주식이 10억 달러의 시장 가치를 잃은 후 구호 랠리가 이어졌습니다.
초기 공개는 더 광범위한 부문의 문제에 대한 두려움으로 지역 은행 전반에 걸쳐 패닉 매도를 촉발했습니다.
그날 ZION 주가는 13% 급락했고 다우존스 산업평균지수는 300포인트 하락하는 등 전체 시장을 끌어내렸습니다.
월요일의 수익 보고서에 따르면 사기는 실제로 격리되어 있으며 핵심 비즈니스는 여전히 건전한 것으로 나타났습니다.
- 순이자마진은 전 분기 대비 11베이시스포인트 상승한 3.28%를 기록하며 7분기 연속 확대되었습니다.
- 고객 수수료는 1,000만 달러 증가한 반면 조정 비용은 100만 달러 감소했습니다.
- 평균 대출은 전 분기 대비 연간 2.1% 증가했고 고객 예금은 3.1% 증가했습니다.
분기 중 순 상각액은 총 5,600만 달러, 즉 대출의 37베이시스포인트에 달했으며, 이 중 5,000만 달러는 사기 관련 상각으로 인해 발생했습니다. 해당 사건을 제외하면 순채권 상각은 연간 4베이시스포인트에 불과했습니다.
분류된 대출 잔액이 2억 8,200만 달러 감소하는 등 나머지 포트폴리오 전반에서 신용 품질이 실제로 개선되었습니다.
이 사기 사건은 2016년과 2017년에 자회사인 캘리포니아 뱅크 앤 트러스트가 캔터 그룹 II와 캔터 그룹 IV라는 두 개의 투자회사에 제공한 대출과 관련이 있습니다.
이 자금은 부실 주택 및 상업용 모기지 대출을 매입하기 위한 것이었습니다. Zions는 담보물에 대한 최우선 변제권이 있다고 믿었고, 이는 은행의 청구권이 다른 채권자보다 우월하다는 것을 의미했습니다.
하지만 수요일에 제기된 소송에 따르면, 대출자인 앤드류 스투핀과 제럴드 마실은 은행 모르게 해당 증서를 후순위 담보로 설정했다고 주장했습니다.
기본 부동산은 다른 법인으로 양도되거나 압류되어 담보가 사라졌습니다.
자이언스를 대신한 새로운 선순위 대출 기관은 캔터 펀드 또는 그 계열사의 동일한 관리자로 밝혀졌습니다. "사실상 CB&T의 손실은 피고의 이익이 되었습니다."라고 소송은 명시하고 있습니다.
웨스턴 얼라이언스가 같은 경영진이 관리하는 캔터 펀드에 대해 소송을 제기한 후 자이언스는 이 사기를 발견했고, 은행은 자체 조사를 진행했습니다.
Zions는 총 대출 잔액 중 5천만 달러를 상각하고 나머지 1천만 달러에 대해 전액 준비금을 설정했습니다. 경영진은 보증인으로부터 자금을 회수하기 위한 법적 조치를 시작했습니다.
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시장이 ZION 주식에 대해 우리에게 말하는 것
Zions 주식의 반등은 지난주 매각이 과도했다는 안도감을 반영합니다. 시장은 처음에 이 사기가 지역 은행 대출의 시스템적 문제나 다른 부문의 미공개 문제를 알리는 신호일 수 있다고 우려했습니다.
그러나 경영진은 이번 사건이 특정 차입자와 관련된 고립된 사건이며 추가 노출은 없다고 강조했습니다. 최고 신용 책임자 데릭 스튜어드는 자이언스가 전체 포트폴리오를 검토한 결과 유사한 대출이나 문제를 발견하지 못했다고 말했습니다.
충당금 적립 전 순익은 3억 5,200만 달러로 전 분기 대비 11%, 전년 동기 대비 18% 개선되었으며, 이는 매출 성장이 비용 증가를 앞지른 결과입니다. 효율성 비율은 59.6%로 개선되어 어려운 환경에도 불구하고 은행의 운영이 잘 이루어지고 있음을 알 수 있습니다.
순이자마진은 고정자산 가격 상승과 예금 믹스 개선으로 7분기 연속 성장세를 이어가고 있습니다.
경영진은 지속적인 자산 리믹스, 대출 및 예금 성장, 고정자산 가격 조정에 힘입어 2026년 3분기 순이자이익이 올해 대비 '완만한 증가세'를 보일 것으로 예상했습니다.
- 연체율은 전분기 대비 보합세를 유지한 반면 상각률은 감소했습니다.
- 부실 자산은 대출의 0.54%로 비교적 낮은 수준을 유지했습니다.
- 분류 대출 잔액은 상업용 부동산과 C&I 포트폴리오의 개선에 힘입어 2억 8,200만 달러 감소했습니다.
- 신용 손실에 대한 대손충당금은 대출의 1.2%로 안정적으로 유지되었으며, 미발생 금액에 대한 충당금 적립률은 213%를 기록했습니다.
그러나 이번 사기로 인해 내부 통제 및 담보 모니터링 프로세스에 대한 의문이 제기되고 있습니다. Zions는 수십 년에 걸쳐 탄탄한 신용 기록을 보유하고 있지만, 이 정도 규모의 실수는 다른 문제가 숨어 있을 수 있는지에 대한 불확실성을 야기합니다.
경영진은 내년에는 상업 대출을 중심으로 대출 잔액이 "약간에서 보통 수준으로 증가"할 것으로 예상했습니다. C&I 대출은 양호한 생산에도 불구하고 현물 기준으로 분기 중 실제로 감소했으며, 이는 상환 및 상환금 상환으로 상쇄되었습니다. 상업용 부동산 포트폴리오는 프로젝트의 상환 또는 낮은 금리의 리파이낸싱으로 인해 계속 축소되고 있습니다.
보통주 1단계 비율은 11.3%로 경영진이 환매를 고려할 수 있는 수준을 훨씬 상회하고 있습니다. CFO 라이언 리차드는 자이언스가 향후 약 12개월 동안 동종업계의 자본 수준에 근접하지 못할 것으로 예상했는데, 이는 강력한 수익성에도 불구하고 단기적으로 주주들에게 돌아갈 자본 수익이 제한적일 수 있음을 시사합니다.
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