씨티그룹 주식주요 통계
- 씨티그룹 주식 가격 변동: 4%
- 현재 주가: $100
- 52주 최고가: $106
- 목표 주가: $111
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무슨 일이 있었나요?
씨티그룹(C) 주가는 오늘 은행이 3분기 실적 기대치를 상회하고 모든 사업부가 기록적인 수익을 달성한 후 4% 이상 급등했습니다. 이 결과는 제인 프레이저 CEO가 다년간에 걸쳐 추진해온 혁신이 마침내 본격적으로 추진력을 얻고 있음을 보여줍니다.
조정 주당 순이익은 주당 2.26달러를 기록하여 예상치 1.93달러를 크게 상회했습니다. 매출은 예상치인 212억 달러보다 높은 220억 9,000만 달러를 기록했습니다. 순이익은 15% 증가한 38억 달러, 매출은 5개 사업 부문 모두에서 기록적인 성과를 거두며 9% 증가했습니다.
사업 부문별로 살펴보면
- 서비스 부문은 수수료 성장과 해외 거래에 집중한 덕분에 매출이 7% 증가하며 역대 최고 분기 실적을 기록했습니다.
- 마켓 부문은 낮은 변동성에도 불구하고 고객 활동의 증가로 매출이 15% 증가하며 기록적인 3분기를 보냈습니다.
- 은행 수익은 명확한 관세 상황과 기록적인 주가 상승으로 CEO의 신뢰가 회복되면서 34% 급증했습니다. 투자 은행 수수료만 17% 증가했으며 모든 상품에서 성장세를 보였습니다.
- 웰스 수익은 순 신규 투자 자산이 186억 달러로 사상 최대 분기 총액을 기록하면서 8% 증가했습니다.
- 미국 개인 뱅킹 수익은 호평을 받은 씨티 스트라타 엘리트 카드 출시를 포함한 브랜드 카드의 강력한 모멘텀으로 7% 성장했습니다.
씨티는 멕시코 사업에서도 큰 진전을 이루었습니다. 씨티는 바나멕스의 지분 25%를 50년 경력의 멕시코 비즈니스 리더인 페르난도 치코 파르도에게 매각하는 계약을 발표했습니다.
이는 통합 해체와 궁극적인 완전 철수를 향한 중요한 단계입니다. 장부가의 0.8배에 달하는 이번 거래는 멕시코에서 일반적으로 9~12개월이 소요되는 규제 당국의 승인을 거쳐 기업공개로 이어질 예정입니다.
카드 고객의 85%가 660점 이상의 FICO 점수를 보유하고 있어 신용 품질은 여전히 견고합니다. 은행은 규제 요건인 12.1%를 훨씬 상회하는 13.2%의 CET1 비율로 분기를 마감하여 환매에 대한 상당한 여력을 확보했습니다.
Citi는 분기 동안 50억 달러의 주식을 환매하여 연간 누적 환매액이 200억 달러 프로그램 중 거의 90억 달러에 달했습니다.
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시장이 말하는 씨티그룹 주식에 대한 이야기
씨티그룹 주식에 대한 시장의 열광은 수년간의 혁신 작업이 마침내 수치로 나타나고 있음을 반영합니다.
프레이저는 지난 몇 년 동안 14개국에서 소비자 사업을 철수하고, 새로운 고위 경영진을 영입하고, 자본 배분을 더욱 엄격하게 하고, 은행이 경쟁 우위를 가진 사업에 집중하는 등 씨티의 운영 방식을 근본적으로 변화시켰습니다.
씨티는 이제 여러 분기 연속으로 긍정적인 영업 레버리지를 달성했습니다. 연간 수익은 7% 증가한 반면 비용은 제자리걸음입니다(바나멕스 영업권 비용 제외).
은행은 연간 7%의 높은 성장세를 감안할 때 연간 수익이 840억 달러를 넘어설 것으로 예상하고 있습니다. 올해 효율성 비율은 64% 미만을 목표로 하고 있으며, 2026년 유형 보통주 수익률 목표인 10~11%를 유지할 계획입니다.
CFO 마크 메이슨은 2026년 말까지 60% 미만의 효율을 달성하는 길은 여전히 유효하다고 강조했습니다.
올해 현재 35억 달러 미만인 혁신 지출은 프로그램이 목표 상태에 도달함에 따라 마침내 감소하고 있습니다.
혁신 프로그램의 3분의 2 이상이 완료되었거나 거의 완료된 상태이며, 리스크, 규정 준수 및 통제 부문에서 상당한 진전이 있었습니다. 프레이저는 현재 85개국에서 제어가 자동화되고 표준화되어 매일 1조 3,000억 달러의 결제가 이루어지고 있다고 언급했습니다.
현재 83개국에서 약 18만 명의 직원이 씨티의 독점적인 AI 도구를 사용하고 있으며, 올해 약 700만 번 배포되었습니다.
AI 기반 코드 리뷰는 1백만 건을 돌파하여 매주 약 10만 시간의 생산성을 창출했습니다. 이 은행은 5,000명의 직원을 대상으로 복잡한 다단계 작업을 한 번의 프롬프트로 완료할 수 있는 에이전트 AI를 시범 운영하고 있습니다.
자본 부문에서는 3.6%(4.1%에서 감소)의 새로운 스트레스 자본 버퍼를 통해 추가적인 배포 유연성을 제공합니다.
경영진은 향후 CET1 비율을 현재의 13.2%에서 12.8%로 낮추는 것을 목표로 하고 있으며, 이는 환매 및 성장 투자에 더 많은 자본을 사용할 수 있음을 의미합니다.
프레이저는 다음 투자자의 날인 5월 7일을 강조하며, 이 날에 은행이 2026년 ROTCE 목표인 10~11% 이상의 목표를 제시할 것이라고 말했습니다.
그녀는 현재의 목표가 "목적지가 아니라 경유지"라는 점을 분명히 하며, 혁신이 완료되고 사업이 확장됨에 따라 더 높은 수익률을 달성하겠다는 포부를 밝혔습니다.
올해 40% 이상의 주가 상승에도 불구하고 여전히 장부가의 1배 정도에서 거래되고 있는 상황에서 경영진은 상당한 상승 여력이 남아 있다고 보고 있습니다.
수익률 개선, 혁신 비용 감소, 자본 배치, 비즈니스 모멘텀의 조합이 마침내 매력적인 스토리로 수렴되고 있습니다.
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